“带押过户”,为何便于二手房交易?

来源：山西经济日报

“带押过户”或将激发二手房市场交易活跃度。 本报记者李若男摄

“提前还贷资金不够啊，问遍周围朋友也借不下那么多钱。如果不用结清贷款就能过户交易，那真是为我们省了不少钱。”最近一段时间，“带押过户”这个新词闯入不少准备买卖二手房的太原市民心里。什么是“带押过户”？它有哪些优势？为此，记者进行了一番了解。

“带押过户”省时省钱

今年初，因为资金周转需要，赵先生想把他位于龙城大街的一套住房出手。如果他要卖掉这套尚在按揭贷款的房子，就得一次性还清欠银行的贷款，解除房子的抵押，房产才能过户交易。因为手头资金紧张，赵先生只能先借一笔“过桥贷”，这样一来，他需要支出3%的手续费，加上担保费需要近3.5万元。此外，他需要办理完借钱还贷、撤销抵押等一系列手续后，才能和买方开始交易流程。如果购买房子的人也需要贷款买房，那就又是一个新的借贷流程，整个过程要花费很长时间。一整套手续下来，时间长还贴了“过桥资金”，赵先生连呼：“太麻烦、不划算，无形中等于房子少卖了3.5万元。”

而在前不久，省城二手房交易的一项惠民举措，让二手房买卖双方不仅免除了筹措资金的困扰，还降低了交易成本和交易风险，这就是刚推出的“带押过户”业务。“带押过户”业务简单概括就是把带着抵押贷款的房子直接交易，不用借“过桥贷”。该措施一经推出便深受大家欢迎。

亲历业务全流程的建行省分行住房金融部业务经理王彦泽深有体会：现在很多人买房子，喜欢买有大红本的二手房，既可以省去买期房交付不及时的痛苦，还不用承受可能“烂尾”的煎熬。不过，二手房虽有大红本，但是很多人当初是贷款购买的，以前的规定是不还清贷款不能交易过户，一定程度上也影响了房子交易的活跃度。“带押过户”确实解了很多人的燃眉之急。

政银联动提供便利

2011年，方爱红购买省城某楼盘一套住宅时，向建行龙城支行贷款11万元，期限25年；截至2022年11月还有贷款余额7.8万元。11年过去了，王姣艳想买方爱红的房子，两人谈好总价58.8万元，首付17.8万元，王姣艳需要贷款41万元。

在整个不动产交易过户和贷款过程中，方爱红、王姣艳与银行签订协议，方爱红将尚未结清贷款的房子转移给王姣艳。登记完成后，银行放款至监管账户，监管账户直接将房款划至方爱红贷款还款账户，剩余款项再划至个人账户。如此下来，手续简单且便利快捷。方爱红、王姣艳的房屋交易业务是全省第一笔“带押过户”业务。

记者了解到，“带押过户”个人再交易住房贷款，不同于传统模式。银行通过与太原不动产登记中心联动合作，实现了买卖双方抵押登记变更和过户流程同步办理。对客户而言，“带押过户”解决了客户手续繁杂、成本高、难操作等突出问题，缓解了售房人归还原银行贷款所需“过桥资金”压力，通过银行资金监管保障了购房人合法权益，也有效提升了政府服务效率。对银行而言，通过“带押过户”新模式，缓解了售房人提前还款的压力，也吸引更多购房人前往银行办理房贷业务，为金融业务发展和获客引流提供更多动力。

王彦泽表示，“带押过户”业务的推出，为服务群众提供了更多便利，也有效解决了房屋交易手续繁杂、成本高、难操作等问题。下一步，他们将继续深化和太原不动产登记中心的合作，尽快出台“带押过户”业务合作方案，为全省存量房交易市场健康发展奠定金融支持基础。

全面落地还需时日

“带押过户”业务启动后，不少有改善住房需求的市民非常感兴趣。尤其是对有刚需且资金不太充足的购房者来说，“带押过户”无疑是最理想的选择。

记者咨询了多家银行这项业务的开展情况，发现大家都听说了这项政策，但因目前该政策还未全面落地，所以都在密切关注中。另外，记者采访得知，12月13日，建行运城分行业务经营部也成功投放该市首笔“带押过户”二手房贷款91万元，大幅降低了二手房交易双方的资金成本，还较传统模式节约15天时间。

一家股份制商业银行的客户经理白先生认为，“带押过户”目前主要以同一家银行续贷为主，这种方式既提高了买卖双方的便利性，又降低了风险和成本，有利于激发房地产市场活力。也许用不了多久，各家金融机构都能推出符合自己特色的“带押过户”政策，激发市场交易活跃度。

“最近一个月接到不少咨询电话，都是想知道具体操作流程。但我对这方面了解得还不是太详细。”贝壳房产中介小张告诉记者。对于买卖双方来说，“带押过户”简化了二手房交易流程，降低了交易成本，在一定程度上保障了交易双方主体的利益。但目前看，这项政策能否有效促进二手房的交易增量快速上涨，还有待观察。据了解，这项政策在目前大面积推行尚有难度，比如不同的银行之间如何协调？对交易流程要求还需要有具体实施细则出炉，银行、房地产管理部门等之间的协调等。记者坚信，假以时日，结合各种配套政策的推出，一定会让市民房屋买卖更加便捷。

本报记者李若男